Sparen

Sparen is een relatief veilige vorm van vermogensopbouw. U stort met enige regelmaat geld op een spaarrekening en over uw spaarsom ontvangt u rente. Zo spaart u rustig het gewenste bedrag bijeen.

Een veelgehoord bezwaar tegen sparen is dat het weinig rendement oplevert. Het is waar dat het rendement vaak niet spectaculair is, maar het is niet zo dat het niets oplevert. Zeker als u langer dan 5 jaar spaart, telt de rentevergoeding aardig op. En als u het spaargeld voor een aantal jaren vastzet, ontvangt u ook nog een hoger rentepercentage. Ook als u een groot bedrag vastzet, ontvangt u vaak meer rente. De regel van het sparen luidt dus: hoe langer de periode en hoe hoger het spaarbedrag, hoe hoger het rentepercentage.

Spaarverzekering

U kunt ook sparen via een spaarverzekering. De premie die u voor uw verzekering betaalt, kunt u zien als uw spaargeld. Uw geld wordt in dat geval belegd, wat vaak een hoger rendement oplevert dan de rente op een gewone spaarrekening. Het voordeel van een spaarverzekering is dat u hierbij ook het overlijdens- en/of arbeidsongeschiktheidsrisico kunt meeverzekeren. Dat betekent bijvoorbeeld dat het hele (eind)bedrag wordt uitgekeerd aan uw nabestaanden als u overlijdt, of dat u geen premie hoeft te betalen als u arbeidsongeschikt wordt.

Banksparen

Sinds enkele jaren kunt u banksparen. Dit is fiscaal voordelig sparen voor uw pensioen of voor de aflossing van uw hypotheek. Het belastingvoordeel is vergelijkbaar met dat van een lijfrenteverzekering of een kapitaalverzekering eigen woning. Als u spaart voor uw pensioen mag u, afhankelijk van uw pensioentekort, de inleg op uw bankspaarrekening aftrekken van uw belastbaar inkomen. ‘Bankspaart’ u voor de aflossing van uw hypotheek dan valt uw spaartegoed niet in box 3 (waardoor u vermogensrendementheffing zou moeten betalen) maar in box 1.

Fiscaal

Uw spaartegoed (met uitzondering van uw bankspaartegoed) wordt gerekend tot uw vermogen. Uw totale vermogen wordt fiscaal behandeld in Box 3. Daarvoor geldt een heffingsvrijstelling van 20.785 euro (bedrag 2011) per persoon (41.570 euro voor partners). Boven dit bedrag betaalt u over het gehele tegoed 1,2 procent vermogensrendementsheffing.